Comprendre son prêt
Tableau d'amortissement
Année par année : ce qui part en intérêts, ce qui rembourse vraiment le capital.
Complétez les champs pour voir le résultat.
Entrez le taux de votre prêt, ou choisissez-en un dans la grille du jour.
Ces résultats sont fournis à titre indicatif. Ils appliquent les règles hypothécaires canadiennes et le barème québécois en vigueur, mais ne tiennent pas lieu d’offre de financement ni de conseil en placement : le taux, l’amortissement et les conditions réelles dépendent de votre dossier et du prêteur retenu, et peuvent varier. Pour une réponse ferme, parlez à un courtier.
Ce chiffre vous parle ? Un courtier le valide avec un vrai prêteur. Dans la plupart des dossiers, notre rémunération vient du prêteur — s'il devait en être autrement, votre courtier vous le dit avant toute démarche.
Ce que le chiffre ne dit pas
À un taux de l'ordre de 5 %, la première année d'une hypothèque de vingt-cinq ans part majoritairement en intérêts, et le point de bascule — le moment où chaque versement rembourse plus de capital que d'intérêts — n'arrive qu'après une dizaine d'années ; à taux plus bas, tout arrive plus tôt. C'est la mécanique de l'amortissement, pas un abus : les intérêts se calculent sur le solde, à son maximum au départ. Le tableau ci-dessous le montre sur VOS chiffres.
Le tableau distingue l'hypothèque du prêt personnel, et ce n'est pas cosmétique : la première est composée deux fois par an, le second mensuellement. Sur vingt-cinq ans, appliquer la mauvaise convention fausse le versement de plusieurs dollars par mois — assez pour qu'un client note l'écart avec son relevé et cesse de croire au reste du calcul.
À calculer ensuite
- Versements hypothécairesLe montant prélevé à chaque échéance, et ce que le prêt coûte en intérêts sur toute sa durée.
- Remboursement anticipéCombien d'années et d'intérêts un versement supplémentaire vous fait gagner.
- Capacité d'empruntLe prix maximal que vos revenus permettent de financer, simulation de crise comprise.