Dettes et épargne
Intérêts composés
Ce que votre mise de fonds devient si vous lui laissez le temps de travailler.
Valeur au bout de 10 ans
70 000 $
Dont 0 $ d'intérêts, soit 0,0 % du total.
- Total versé
- 70 000 $
- Intérêts gagnés
- 0 $
Voir le détail du calcul
- Montant de départ
- 10 000 $
- Cotisations versées
- 60 000 $
- Intérêts gagnés
- 0 $
- Valeur finale
- 70 000 $
Placé en CELI ou en CELIAPP, ce rendement échappe à l'impôt. Le CELIAPP donne en plus une déduction fiscale à la cotisation, et le retrait pour l'achat d'une première maison reste libre d'impôt.
Année par année
| Année | Versé | Intérêts | Valeur |
|---|---|---|---|
| 1 | 16 000 $ | 0 $ | 16 000 $ |
| 2 | 22 000 $ | 0 $ | 22 000 $ |
| 3 | 28 000 $ | 0 $ | 28 000 $ |
| 4 | 34 000 $ | 0 $ | 34 000 $ |
| 5 | 40 000 $ | 0 $ | 40 000 $ |
| 6 | 46 000 $ | 0 $ | 46 000 $ |
| 7 | 52 000 $ | 0 $ | 52 000 $ |
| 8 | 58 000 $ | 0 $ | 58 000 $ |
| 9 | 64 000 $ | 0 $ | 64 000 $ |
| 10 | 70 000 $ | 0 $ | 70 000 $ |
Ces résultats sont fournis à titre indicatif. Ils appliquent les règles hypothécaires canadiennes et le barème québécois en vigueur, mais ne tiennent pas lieu d’offre de financement ni de conseil en placement : le taux, l’amortissement et les conditions réelles dépendent de votre dossier et du prêteur retenu, et peuvent varier. Pour une réponse ferme, parlez à un courtier.
Ce chiffre vous parle ? Un courtier le valide avec un vrai prêteur. Dans la plupart des dossiers, notre rémunération vient du prêteur — s'il devait en être autrement, votre courtier vous le dit avant toute démarche.
Ce que le chiffre ne dit pas
L'intérêt composé n'est spectaculaire qu'avec du temps. Sur dix ans, la part des intérêts dans le total reste modeste ; sur vingt-cinq, elle dépasse souvent les cotisations elles-mêmes. La fréquence de capitalisation compte moins qu'on le croit : entre une capitalisation annuelle et une capitalisation quotidienne, l'écart sur un rendement de 5 % se mesure en dixièmes de point.
Pour une mise de fonds, l'abri fiscal pèse plus lourd que le rendement. Le CELIAPP donne une déduction à la cotisation ET un retrait libre d'impôt pour l'achat d'une première maison — c'est le seul régime canadien à faire les deux ; le CELI, lui, laisse retirer sans impôt ni condition d'usage. Lequel remplir en premier dépend de votre dossier : c'est une question pour votre conseiller.
À calculer ensuite
- Droits de cotisation CELICe qu'il vous reste comme espace — le CELI est souvent le premier réservoir d'une mise de fonds.
- Mise de fonds et assuranceLe minimum exigé, la prime d'assurance qui s'y attache, et ce que change chaque tranche de 5 %.
- Remboursement anticipéCombien d'années et d'intérêts un versement supplémentaire vous fait gagner.