Vous cherchez un prêt hypothécaire à un taux avantageux? Nos courtiers du cabinet Multi-Prêts vous accompagnent! Vous vous demandez qui contacter pour dénicher le meilleur taux hypothécaire? Un courtier de l’équipe Distinction de Multi-Prêts, bien sûr! Si vous êtes un emprunteur solvable, nous avons de bonnes nouvelles pour vous : vous disposez d’une marge de manœuvre intéressante pour négocier des conditions de financement avantageuses — dont des taux hypothécaires plus bas. Vous voyez la différence? Sur une hypothèque de quelques centaines de milliers de dollars, le jeu en vaut la chandelle! Après plus de trois décennies à innover dans le domaine du courtage hypothécaire, le cabinet Multi-Prêts Hypothèques fait figure de référence au Québec. Ses équipes de courtiers sont à votre service en vous offrant un accompagnement et des conseils personnalisés. L’équipe Distinction est fière de respecter et d’honorer cette noble mission! Obtenir pour vous un taux compétitif fait partie de nos priorités, même si nos services dépassent cet aspect du financement hypothécaire. Pour illustrer ce qui nous démarque à ce sujet, regardez ce tableau qui montre l’écart entre les taux obtenus par un courtier Multi-Prêts Hypothèques et les taux affichés par les grandes banques canadiennes. Hypothèque ouverte ou fermée : qu’est-ce que ça mange en hiver? Hypothèque ouverte ou fermée : qu’est-ce que ça mange en hiver? Grosso modo, disons qu’une hypothèque ouverte coûte généralement plus cher, car le client peut rembourser en tout temps sans aucuns frais ni pénalité. Il est très rare qu’un client prenne un taux ouvert. Cela arrive, par exemple, quand le terme hypothécaire est échu et que le client demande d’être à taux ouvert afin d’avoir le temps de finaliser son dossier avec une autre banque. Le taux ouvert est aussi une bonne option dans le cas où le terme du client vient de se terminer et que le client sait que sa maison sera vendue dans les prochains mois. Il risque de demander un taux ouvert afin de ne pas avoir de pénalité dans un mois en vendant sa maison. Cela offre donc plus de flexibilité dans la gestion et la planification des remboursements. Si vous souhaitez payer la totalité du prêt avant son échéance, vous n’encourez pas de pénalité pour remboursement anticipé. Vous êtes également libre d’accélérer l’amortissement de votre prêt, sans risquer des frais supplémentaires. Cette option pourrait vous convenir si vous envisagez de rembourser avant terme plus de 20 % du prêt hypothécaire et si vous comptez vendre votre propriété bien avant l’échéance. Bref, c’est la solution parfaite pour les personnes « allergiques » à l’engagement! Cette liberté d’action, par contre, n’existe pas vraiment dans une hypothèque dite fermée. Dans ce type de contrat, le terme s’étale sur plusieurs années. Alors qu’une hypothèque ouverte s’étend entre 6 mois et 1 an, une hypothèque fermée varie de 6 mois à 10 ans. Ce plus long terme hypothécaire n’est cependant pas populaire : les plus fréquents sont le fixe 5 ans et le variable 5 ans. Avec un taux plus bas que celui de l’hypothèque ouverte, l’hypothèque fermée vous convient si vous aspirez à plus de constance dans l’amortissement de votre prêt et si la variation des taux vous préoccupe (ex. : dans le cas d’un taux fixe 5 ans). Comme vous l’aurez compris, c’est le choix de ceux et celles qui souhaitent une relation stable et prévisible. Qu’elle soit ouverte ou fermée, une hypothèque peut être assortie d’un taux fixe. Dans ce cas, les intérêts restent inchangés pendant toute la durée du contrat. Autrement dit, les mensualités sont invariables, indépendamment de l’évolution du taux préférentiel et des taux du marché. En échange de cette stabilité, le taux fixe est généralement plus élevé qu’un taux variable. Le taux d’intérêt variable est le contraire du taux fixe (mais ça, vous vous en doutiez!). Les intérêts prélevés par la banque ou par la société de financement changent en fonction des variations du taux directeur établi par la Banque du Canada. Même si vous optez pour un taux variable, sachez que vous avez toujours la possibilité de négocier des paiements fixes ou d’ajuster vos remboursements selon vos besoins. Le montant d’une marge de crédit hypothécaire ne dépasse pas 65 % de la valeur marchande de votre maison. Ce type d’emprunt est ouvert. Ainsi, vous jouissez d’une grande liberté dans son remboursement. Il est donc tout à fait possible de ne payer que les intérêts mensuels de cette marge de crédit hypothécaire. Dans ce cas, le taux d’intérêt est calculé sur la base du montant utilisé. Enfin, les intérêts sur une marge hypothécaire varient en fonction des conditions du marché. Il est par ailleurs intéressant de préciser que le taux de la marge hypothécaire est basé sur le taux préférentiel de la banque, au même titre que le taux variable d’un prêt hypothécaire. Par contre, dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux variable, la banque offre aux clients un rabais de taux sur le taux préférentiel, alors que sur la marge hypothécaire, la banque ajoute une prime au taux préférentiel, ce qui fait en sorte que le taux variable de la marge est toujours plus élevé que le taux variable sur le prêt hypothécaire. À moins de vivre dans une grotte sans Wi-Fi, vous l’avez sûrement remarqué : depuis quelques années, le marché immobilier est tout sauf un long fleuve tranquille! À preuve, en 2020, en plein début de pandémie, les Canadiens ont emprunté 108 milliards supplémentaires en produits hypothécaires. Cette tendance s’est encore renforcée en 2021, avec 57,2 milliards de prêts hypothécaires contractés durant le seul premier trimestre — un record! Selon le rapport annuel de Statistique Canada, 49 % des prêts hypothécaires étaient des contrats à taux fixe avec un terme de 5 ans. L’agence gouvernementale a cependant noté un net regain d’intérêt pour les produits à taux variable, favorisés par un taux directeur historiquement bas. Le taux variable tournait autour de 2,20 % sur 5 ans en 2021, contre 2,38 % en moyenne pour le taux fixe. Depuis la moitié de 2022, les taux fixe et variable ont considérablement augmenté pour se retrouver à la fin 2022 à 4.84% et 4,50% respectivement. Que nous réserve l’avenir? Nul ne le sait! Par contre, les courtiers de l’équipe Distinction demeurent à l’affût des tendances en tout temps. Le taux d’intérêt assorti à votre prêt hypothécaire dépend de plusieurs facteurs. Votre capacité de remboursement, votre mise de fonds, votre cote de crédit, vos antécédents et vos perspectives d’emploi, notamment, sont particulièrement déterminants. Depuis quelques années, les banques ont implanté la notion de prêt assuré, prêt assurable et prêt non assurable. Les prêts assurables et assurés vont permettre un meilleur taux. Pour en savoir plus sur le sujet, consultez notre article de blogue. Le timing s’avère également déterminant : si vous magasinez à l’avance, vous récolterez des renseignements indispensables pour comparer les meilleures offres du marché. Chose certaine, vous faire accompagner par un professionnel qui entretient de bonnes relations avec les banques et les différentes institutions financières est un atout majeur. Les courtiers Multi-Prêts, y compris ceux de notre équipe, sont à votre service! Quel que soit votre profil, nous vous aiderons à élaborer une stratégie qui vous permettra d’obtenir un financement hypothécaire sur mesure. Grâce aux bonnes relations entretenues par Multi-Prêts au fil des années, l’équipe Distinction travaille uniquement avec des partenaires financiers à la fois sérieux et professionnels, tels que les suivants : — Financière First National — Desjardins — Banque Scotia — Banque Nationale — TD Canada Trust — MCAP — Home Trust — Merix Financial – Lendwise — B2B Banque — Banque Équitable — Banque Manuvie — CMLS-Adapt — Banque HomeEquity — Pentor — Castleton — SimpliciT — Genworth Financial — CMHC – SCHL — FCT — FNF — Canada Guaranty Le meilleur taux hypothécaire avec
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