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Préqualification Hypothécaire

Vous magasinez une propriété, ou prévoyez le faire à court terme?
Dans ce cas, obtenir une préqualification hypothécaire — idéalement par l’entremise de l’équipe Distinction — est un must!

Simplifiez votre processus d’achat avec une préqualification hypothécaire

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préqualification

Multi-Prêts Hypothèques

Pourquoi se faire préqualifier pour une hypothèque?

Lorsque vous souhaitez devenir propriétaire, que ce soit d’une maison, d’un condo, d’un chalet ou d’un immeuble locatif, la préqualification hypothécaire est essentielle dans le processus d’achat.

Sans cette étape cruciale, vous vous compliquez inutilement la vie!

En effet, cette procédure vous permet notamment :
01
De connaître à l’avance le montant maximal que vous pouvez emprunter, facilitant ainsi le ciblage des propriétés que vous avez vraiment les moyens de vous offrir.
02
De renforcer votre crédibilité auprès des vendeurs, augmentant considérablement les chances qu’on vous choisisse plutôt qu’un autre acheteur.

Planification

Fonctionnement de la préqualificationHypothécaire

La préqualification hypothécaire repose sur des méthodes d’évaluation basées sur plusieurs critères, dont ceux-ci:

ME PRÉQUALIFIER
1

Vos revenus d’emploi;

2

Votre cote de crédit;

3

Votre épargne;

4

Vos actifs.

Un endettement élevé et des revenus irréguliers limitent considérablement votre capacité à emprunter. Les prêteurs hypothécaires, telles que les banques et les coopératives de crédit, évaluent ces facteurs lors de la préqualification.

À l’inverse, les prêteurs vous jugeront favorablement si vous avez peu de dettes et occupez un emploi stable (et bien payé, de préférence!).

Obtenez votre préqualification avec l’équipe Distinction

L’équipe Distinction vous propose une procédure de préqualification hypothécaire s’effectuant entièrement en ligne, en 5 minutes seulement. Il vous suffit de remplir les champs de notre formulaire et de suivre les étapes.

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N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions!

Qu’est ce que la préqualification hypothécaire?

La préqualification hypothécaire est une étape cruciale dans le processus d’achat d’une propriété. Elle vous aide à déterminer votre capacité d’emprunt avant de commencer à chercher une maison. En obtenant une préqualification, vous pouvez mieux cibler vos recherches et démontrer aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux. Ce processus implique une évaluation sommaire de vos revenus, de vos dettes et de votre dossier de crédit par des prêteurs hypothécaires. Une fois cette étape complétée, vous aurez une idée plus claire de votre budget et du prix d’achat que vous pouvez envisager.

Comment la préqualification diffère-t-elle de la préapprobation hypothécaire?

La préapprobation hypothécaire est une étape plus avancée que la préqualification. Elle nécessite une vérification approfondie de votre capacité financière par une banque ou un autre prêteur hypothécaire. Vous devrez fournir des documents tels que des preuves de revenus, des relevés bancaires et votre historique de crédit. Après cette évaluation, vous recevrez une lettre de préautorisation hypothécaire indiquant le montant que vous pouvez emprunter et le taux d’intérêt offert, qu’il soit fixe ou variable. Cette préautorisation renforce votre position d’acheteur sérieux et peut accélérer le financement hypothécaire une fois que vous trouvez la maison de vos rêves.

Pourquoi travailler avec un courtier hypothécaire pour une préqualification?

Travailler avec un courtier hypothécaire pour votre préqualification présente de nombreux avantages. Les courtiers ont accès à un large éventail de prêteurs et de produits hypothécaires, y compris des institutions financières et des coopératives de crédit. Ils peuvent vous aider à naviguer dans le processus de préqualification en s’assurant que vous fournissez tous les documents nécessaires, tels que les preuves de revenus et les relevés de dettes. De plus, un courtier hypothécaire peut vous aider à obtenir des taux hypothécaires plus compétitifs en comparant les offres de différents prêteurs. Leur expertise vous guidera tout au long du processus d’achat, vous assurant ainsi une préqualification sans tracas.

Comment obtenir une préqualification hypothécaire?

Pour obtenir une préqualification hypothécaire, vous devez suivre quelques étapes simples. Commencez par rassembler des renseignements financiers tels que vos revenus, vos dettes et vos actifs. Ensuite, contactez un courtier hypothécaire ou un conseiller en prêts pour entamer le processus de préqualification. Vous devrez remplir un formulaire détaillant votre situation financière et fournir des documents tels que des relevés bancaires et des preuves de revenus. Le prêteur hypothécaire analysera ces informations pour estimer votre capacité d’emprunt et déterminer le montant de prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre. Cette estimation vous aidera à mieux planifier votre achat de maison au Québec.

Quels sont les documents nécessaires pour faire préapprouver une hypothèque?

Pour faire préapprouver une hypothèque, vous devrez fournir plusieurs documents à votre prêteur hypothécaire. Ces documents incluent généralement:

  • Preuves de revenus: talons de paie, relevés bancaires, déclarations d’impôts, surtout si vous êtes travailleur autonome.
  • Relevés de dettes: relevés de cartes de crédit, prêts étudiants, prêts auto.
  • Dossier de crédit: un historique de crédit récent.
  • Renseignements personnels: une pièce d’identité, votre numéro d’assurance sociale. 

Fournir ces documents de manière précise et complète permet aux prêteurs d’évaluer votre solvabilité et de déterminer votre capacité à obtenir une approbation finale pour un prêt hypothécaire.

Quels éléments influencent mon taux hypothécaire?

Plusieurs éléments peuvent influencer le taux hypothécaire que vous recevrez:

  1. Votre cote de crédit: Une cote de crédit élevée montre que vous êtes un emprunteur fiable, ce qui peut vous qualifier pour des taux d’intérêt plus bas.
  2. Votre ratio dette/revenu: Les prêteurs préfèrent un ratio bas, ce qui indique une bonne capacité financière.
  3. Le montant de la mise de fonds: Un acompte plus élevé peut réduire votre taux d’intérêt car il diminue le risque pour le prêteur.
  4. La durée du prêt: Les prêts hypothécaires à plus court terme ont souvent des taux d’intérêt plus bas.
  5. Les conditions du marché: Les taux en vigueur fluctuent en fonction de l’économie globale et des politiques de la Banque du Canada. En comprenant ces facteurs, vous pouvez mieux vous préparer et potentiellement améliorer les conditions de votre prêt hypothécaire, que ce soit pour un taux fixe ou variable.
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