Calculateur Prêt Hypothécaire – Le Calcul des Versement Hypothécaires Simplifié

Vous avez repéré une propriété intéressante ou êtes sur le point de commencer le magasinage d’une maison unifamiliale, d’un condo ou d’un duplex? Pour savoir si votre projet est réalisable, la calculatrice de versements hypothécaires Multi-Prêts est un outil fort pratique!

Celle-ci est programmée pour simuler les caractéristiques de votre financement hypothécaire dans différents scénarios. Elle permet notamment d’estimer les mensualités et le montant de votre prêt, en tenant compte de la durée de remboursement et de la mise de fonds, entre autres. Versements mensuels et intérêts: avec cette calculatrice hypothécaire, vous obtenez une vue d’ensemble sur votre hypothèque.

Nul besoin d’être « calé » en mathématiques pour l’utiliser: le calcul des versements hypothécaires est automatique!

Calculatrice de versements hypothécaires

Multi-Prêts hypothèques

Comment fonctionne la calculatrice hypothécaire Multi-Prêts?

Le calculateur hypothécaire Multi-Prêts est un outil essentiel pour toute personne cherchant à comprendre ses versements hypothécaires. Grâce à cet outil, vous pouvez simuler vos prêts hypothécaires en fonction de différents scénarios de taux hypothécaires et de période d’amortissement. Voici comment il fonctionne concrètement:

Entrée des données financières

Vous commencez par calculer la somme que vous souhaitez emprunter, soit le prix d’achat de la propriété moins votre mise de fond. Vous pourrez également choisir votre taux, chaque option ayant un impact différent sur vos versements mensuels.

Durée de remboursement

Le calculateur hypothécaire vous permet de choisir une durée de remboursement adaptée à votre capacité financière. Vous pouvez ajuster la durée de 5 à 30 années, selon vos besoins. Plus la durée est courte, plus vos paiements seront élevés, mais vous économiserez sur les frais d’intérêts à long terme.

Simulations et projections

Une fois les données saisies, le Calculateur de versements vous fournit un aperçu complet de vos versements périodiques, vous permettant d’ajuster les fréquences de versement. Vous verrez également combien vous pouvez économiser en trouvant le meilleur taux hypothécaire.

Faite une décision éclairée grâce à la calculatrice hypothécaire Multi-Prêts

Cette calculatrice vous aide à prendre des décisions financières éclairées sur votre solution hypothécaire, que ce soit avec un taux fixe ou variable. Vous pouvez également contacter un courtier hypothécaire de l’Équipe Distinction pour plus d’information!

Obtenir mon Taux

Conseils pour la mise de fonds

En matière de financement hypothécaire, la règle de base est simple: le montant maximal accessible dépend de votre mise de fonds. Plus vous apportez de capital de départ, plus vous avez de chances d’obtenir une somme élevée et des conditions intéressantes de la part des prêteurs. Votre contribution personnelle est calculée en fonction du prix d’achat de la propriété.

Fonctionnement de la mise de fonds lors d’un achat de propriété

Notez que peu importe la mise de fonds, il est possible de diminuer la période d’amortissement. Avec une mise de fonds inférieure à 20 %, par exemple, l’amortissement maximal est de 25 ans. L’amortissement de 30 ans, par contre, est seulement possible avec une mise de fonds de 20 % ou plus. Ainsi, un prêt assuré ne peut avoir un amortissement de 30 ans.

Si la maison coûte 500 000 $, la mise de fonds sera de 25 000 $, et si la propriété coûte 600 000 $, la mise de fonds sera alors de 25 000 $ + 10 % pour le 100 000 $ additionnel, ce qui donnera une mise de fonds totale de 35 000 $. Chose certaine, si vous voulez prouver votre sérieux auprès d’un prêteur, le fait que vous ayez accumulé une telle somme démontre que vous avez de bonnes habitudes d’épargne.

Toutefois, le fait d’avoir donné une mise de fonds substantielle n’est pas un gage de bon remboursement. Par exemple, un jeune emprunteur pourrait seulement avoir 5 % de mise de fonds, mais avoir un salaire annuel de 200 000 $, ce qui lui donne un très faible ratio d’endettement et une capacité de remboursement très élevée. À l’opposé, un retraité pourrait donner une mise de fonds de 50 %, mais avoir un faible revenu de pension et ainsi avoir une capacité de remboursement limitée.

Au-delà d’un prix d’achat de 1 000 000 $, le prêteur s’expose à un risque plus élevé. Il exigera donc plus de mise de fonds. Si vous vous engagez en plus sur une période d’amortissement raisonnable, vous mettez toutes les chances de votre côté! Sachez cependant que le prêteur ne privilégiera pas nécessairement un amortissement de 25 ans plutôt que 30 ans.

Enfin, pour l’achat d’un plex de trois ou quatre logements (si vous êtes propriétaire occupant), votre mise de fonds doit être égale ou supérieure à 10%.

Rappelons que l’assurance prêt est seulement exigible dans le cas d’un prêt assuré avec moins de 20% de mise de fonds.

Vous pensez avoir trouvé la propriété parfaite? Parlez à un courtier hypothécaire Multi-Prêts

Obtenir mon Taux

Conseils pour la durée de remboursement (période d’amortissement)

La calculatrice hypothécaire Multi-Prêts permet de simuler le coût du prêt en fonction de la durée de remboursement. Plus la période d’amortissement est courte, plus les mensualités sont élevées, mais vous économisez sur les intérêts à long terme. À l’inverse, l’étalement des paiements sur une durée plus longue réduit les mensualités, mais augmente le coût total du prêt. Avec le prix des maisons actuelles, il peut être plus difficile pour un emprunteur de se qualifier avec un amortissement de 10 ou 15 ans. Voici quelques recommandations précises:

01

Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, optez pour une période de remboursement maximale de 25 ans.

02

Si votre mise de fonds dépasse 20%, vous pouvez choisir une durée de remboursement allant jusqu’à 30 ans.

Conseils pour le versement mensuel

Le versement mensuel joue un rôle central dans la gestion des prêts hypothécaires. Bien calculer vos versements hypothécaires est essentiel pour maintenir une bonne santé financière tout en remboursant votre emprunt. Voici quelques conseils financiers pour optimiser vos versements mensuels:

Évaluez votre capacité d'emprunt

Avant de vous engager dans un achat immobilier, utilisez le Calculateur hypothécaire pour estimer les versements mensuels en fonction de votre capacité d’emprunt. Ajustez la période d’amortissement pour trouver un équilibre entre des paiements confortables et une réduction des frais d’intérêts. Un amortissement de 25 années est souvent conseillé pour maximiser votre financement.

Ajustez la fréquence des versements

Les versements périodiques plus fréquents, comme des paiements anticipés, peuvent vous permettre de réduire le coût total du remboursement hypothécaire. Une fréquence de versement accélérée peut être une bonne solution pour ceux souhaitant rembourser plus rapidement sans augmenter drastiquement leur versement mensuel.

Protégez votre prêt avec une assurance

En souscrivant à une assurance vie ou une prime d’assurance, vous protégez vos proches en cas d’imprévu. Certaines institutions financières comme la Banque Scotia proposent des solutions hypothécaires intégrant cette protection, vous garantissant un remboursement du prêt en cas de décès.

En planifiant bien vos versements mensuels et en utilisant des outils comme notre calculatrice hypothécaire, vous optimisez vos solutions hypothécaires tout en maintenant une bonne maîtrise de votre budget.

La calculatrice hypothécaire Multi-Prêts

Une période d’amortissement de 30 ans est souvent conseillée pour les clients disposant d’un budget plus serré ou pour ceux dont le dossier ne se qualifie pas avec des mensualités basées sur un amortissement de 25 ans. Il est important de noter qu’un amortissement sur 30 ans entraîne généralement une légère surprime sur le taux d’intérêt.

Obtenir mon Taux

Dès aujourd’hui, utilisez la calculatrice hypothécaire pour simuler le coût réel de votre prêt en fonction de la durée d’amortissement, du taux d’intérêt, de la fréquence des versements et de votre mise de fonds. Besoin de conseils? Demandez l’aide d’un courtier de l’équipe Distinction!

Demandez l’aide d’un courtier de l’équipe Prospero!