Besoin de liquidités pour financer un projet immobilier (ex. : achat d’un chalet) ou personnel (ex. : projet d’études, remboursement de dettes)? Si vous êtes déjà propriétaire, le refinancement hypothécaire est une solution intéressante qui vous permet de souscrire une nouvelle hypothèque sur votre propriété et ainsi d’obtenir un prêt pouvant aller jusqu’à 80 % de sa valeur marchande. Les experts en refinancement hypothécaire de l’Équipe Prospero sont là pour vous assister dans votre recherche. Multi-Prêts Le refinancement de votre hypothèque consiste à renégocier votre prêt hypothécaire actuel. C’est une opération entre vous, l’emprunteur, et une institution financière capable de prendre un nouveau contrat hypothécaire sur votre propriété. Avec cette option, vous pouvez exploiter la valeur nette de votre maison pour augmenter le montant de l’hypothèque ou pour consolider vos dettes, entre autres. Un refinancement hypothécaire suit les mêmes conditions qu’un financement hypothécaire classique. Votre institution financière, après avoir analysé votre capacité d’emprunt et vérifié votre cote de crédit, vous propose un financement avec un taux d’intérêt qui peut varier selon les conditions du marché. Nous vous proposons divers produits de refinancement hypothécaire, y compris des prêts à taux fixe, des prêts à taux variable, et des marges de crédit hypothécaires. Nous travaillons avec plusieurs banques et institutions financières pour vous offrir les meilleures options en termes de coûts, de versements, et de durée de remboursement. Que vous souhaitiez réduire vos paiements mensuels, financer des rénovations, ou consolider vos dettes, nous avons les ressources et les outils pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Compte tenu des montants importants en jeu, vous comprendrez que le refinancement hypothécaire n’est pas une option que vous pouvez prendre à la légère. Autrement dit, il s’avère pertinent si et seulement si vous avez besoin d’une somme d’argent considérable. Les clients qui font appel à nos services demandent généralement un refinancement dans l’une ou l’autre des situations suivantes : La liste des projets qui requièrent d’importantes sommes d’argent est quasi illimitée. La création d’une entreprise, un long voyage, une retraite anticipée, un changement de carrière ou les études supérieures d’un enfant, par exemple, sont autant de situations pouvant nécessiter un refinancement hypothécaire. Comme vous le savez, les réparations majeures (ex. : remplacement de la toiture) et les rénovations de grande envergure (ex. : ajout d’un étage) sur une résidence, ça coûte cher! Même en épargnant pendant plusieurs mois, l’argent accumulé ne suffit pas pour payer la main-d’œuvre et les matériaux. Le refinancement hypothécaire s’avère alors une solution à la fois pratique et justifiée pour des dépenses importantes. Lorsque vous envisagez d’acheter une nouvelle propriété, qu’il s’agisse d’une résidence secondaire, d’un immeuble à revenus, ou d’une propriété de vacances, le défi majeur est souvent de réunir la mise de fonds nécessaire. Le refinancement hypothécaire peut être une solution judicieuse pour libérer des fonds importants à cet effet: il est toutefois nécessaire que la valeur nette de votre propriété soit d’au moins 20%. Vous avez un projet d’entreprise ou souhaitez profiter d’une possibilité de placement alléchante? Le refinancement hypothécaire vous donne accès à des liquidités pouvant être utilisées rapidement. Faites attention cependant à ne pas agir sur un coup de tête. Emprunter pour financer un investissement n’est pas sans risques, alors faites-vous conseiller par un professionnel pour éviter de regretter votre excès d’enthousiasme! Vous avez accumulé plusieurs dettes (ex. : voiture, cartes de crédit) qui vous empêchent de bien dormir? Le refinancement vous offre la possibilité de les fusionner en un seul contrat, avec une seule mensualité et très souvent à un taux d’intérêt moins élevé: le taux hypothécaire est bien souvent inférieur à celui des cartes de crédits et prêts personnels. Cette approche présente deux principaux avantages : Le refinancement hypothécaire suit les mêmes règles qu’une hypothèque traditionnelle, à quelques exceptions près. Voici ses étapes : Si toutes les conditions sont réunies, le refinancement donne droit à un prêt maximal de 80 % de la valeur marchande de la propriété. L’institution financière accordant le prêt retranche aussi le solde de la première hypothèque. Par exemple, si vous êtes propriétaire d’une maison d’une valeur de 400 000 $ et que le solde de votre prêt hypothécaire actuel s’élève à 150 000 $, le montant maximal du nouveau prêt s’élève à 170 000 $, soit : (400 000 $ x 80 %) – 150 000 $. Pour soumettre votre demande de refinancement, prenez rendez-vous avec l’un de nos courtiers. Celui-ci vous expliquera différentes options (généralement deux ou trois scénarios), puis se chargera de présenter votre dossier aux prêteurs que vous aurez préalablement choisis ensemble. Comparez les propositions de refinancement obtenues auprès des prêteurs (banques et autres institutions financières). Le meilleur contrat est évidemment celui qui garantit un taux avantageux et des conditions de crédit favorables. Comme avec une hypothèque classique, un refinancement hypothécaire dépend de votre profil d’emprunteur et de votre solvabilité. Pour cette raison, l’institution financière analysera plusieurs données vous concernant, y compris les suivantes : Vous êtes salarié ou travailleur autonome? Combien gagnez-vous par semaine, par mois, ou par année? Ces renseignements reflètent votre capacité à faire « rentrer » de l’argent. À quel montant s’élève votre passif? Payez-vous vos mensualités à temps? La quantité de dettes et leur nature indiquent si vous êtes un bon ou un mauvais gestionnaire. Avez-vous établi un budget détaillé pour financer votre projet? Les prêteurs ont une préférence marquée pour les clients réalistes, soit ceux qui savent qualifier et quantifier leurs besoins. Votre historique de crédit est-il reluisant ou embarrassant? Votre cote de crédit indique aux prêteurs quel genre d’emprunteur vous êtes, donc faites attention à votre cote de crédit! Une propriété bien située et bien entretenue offre davantage de garanties donc, plus de sécurité à l’institution financière en matière de refinancement. Les exigences d’un refinancement ne vous conviennent pas? Qu’à cela ne tienne! Il existe une solution d’emprunt plus souple qui pourrait vous intéresser : la marge de crédit hypothécaire. Cette formule vous donne accès à un montant équivalent à 65 % de la valeur marchande de votre propriété. Et contrairement à un prêt hypothécaire ordinaire, la marge de crédit hypothécaire offre une grande liberté dans l’affectation des fonds et le remboursement du capital et des intérêts. Dans ce cas, le prêteur ne fixe aucune échéance et ne dresse aucun tableau d’amortissement. La marge n’est également associée à aucune pénalité hypothécaire pour remboursement intégral. De plus, elle reste disponible et utilisable à tout moment, à condition que vous restiez propriétaire de la propriété hypothéquée. Il faut cependant avouer que la marge de crédit hypothécaire exige un peu plus de discipline. Si vous en abusez, vous vous exposez facilement au surendettement. Mieux vaut l’utiliser avec parcimonie ou selon les recommandations d’un expert! Tout compte fait, que vous choisissiez une marge de crédit hypothécaire ou un prêt hypothécaire standard, vous avez tout à gagner à recourir au savoir-faire conseiller hypothécaire ou d’un courtier (comme les membres de l’équipe Distinction) qui vous conseillera et vous accompagnera à chaque étape du financement de votre projet. Oui, chez Équipe Prospero, nous proposons des solutions de refinancement hypothécaire même pour ceux ayant un mauvais crédit. Plusieurs facteurs peuvent affecter votre cote de crédit, tels que des revenus inconstants, des dettes élevées, ou des paiements en retard. Cependant, ces défis ne vous empêchent pas d’obtenir un refinancement. Nous travaillons avec divers prêteurs pour trouver des options adaptées à votre situation, qui vous aideront à consolider vos dettes et à améliorer votre cote de crédit. Au Canada, vous pouvez choisir parmi plusieurs options de refinancement hypothécaire, notamment les prêts à taux fixe, les prêts à taux variable, et les marges de crédit hypothécaires. Chacune de ces options offre des avantages différents en termes de taux d’intérêt, de durée de remboursement, et de flexibilité. Parlez à un courtier hypothécaire pour déterminer la meilleure option pour votre situation financière et vos projets. Le refinancement hypothécaire implique divers frais, tels que les frais d’évaluation de la propriété, les frais juridiques, et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé de votre hypothèque actuelle. Il est important de prendre en compte ces coûts pour évaluer si le refinancement est une bonne option pour vous. Utilisez une calculatrice hypothécaire pour estimer ces frais et planifier efficacement votre refinancement. Le taux d’intérêt est un facteur clé dans le coût total de votre refinancement hypothécaire. Les taux peuvent être fixes ou variables et influencent le montant de vos paiements mensuels. Comparer les taux offerts par différentes institutions financières peut vous aider à trouver le meilleur taux pour votre refinancement, réduisant ainsi vos coûts d’intérêt sur la durée de votre prêt. Le refinancement hypothécaire peut vous permettre d’accéder à des fonds pour divers projets personnels tels que les rénovations de votre maison, l’achat d’une résidence secondaire, ou la consolidation de vos dettes. En utilisant la valeur nette de votre propriété, vous pouvez obtenir un nouvel emprunt avec des conditions plus favorables, facilitant ainsi la réalisation de vos projets tout en gérant efficacement vos finances. Refinancement hypothécaire
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Qu’est-ce qu’un refinancement hypothécaire?
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Pourquoi et quand refinancer?
Pour un projet personnel
Pour effectuer des rénovations
Pour une mise de fond
Pour réaliser un investissement
Pour consolider vos dettes
Quel est le processus de refinancement?
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Quels sont les facteurs pris en compte pour le refinancement?
La marge de crédit hypothécaire
Une solution de rechange : la marge de crédit hypothécaire
Offrez-vous un refinancement hypothécaire pour mauvais crédit?
Quelles sont les options de refinancement disponibles?
Quels sont les coûts associés au refinancement hypothécaire?
Quel est l’impact du taux d’intérêt lorsque vous refinancez votre hypothèque?
Quels sont les avantages du refinancement pour vos projets personnels?
