Mise de fonds au Québec : combien faut-il prévoir pour une propriété?
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Votre courtier hypothécaire qui négocie à votre place.
Courtier hypothécaire au Québec, je vous accompagne dans l’analyse de votre situation et la comparaison des options de financement adaptées à votre projet, en collaboration avec Équipe Prospero et Multi-Prêts.
- langues de service
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Philippe Limoges Ratté
Courtier hypothécaire · Multi-Prêts Hypothèques · Certificat AMF n° 247482
- Service sans fraisCe sont les prêteurs qui rémunèrent votre courtier, jamais vous.
- Un seul dossierVous remplissez une fois, votre courtier magasine pour vous.
- Une seule vérification de créditUne seule demande transmise aux prêteurs consultés, pas une par institution.
- Accompagnement completDe la préapprobation jusqu’à la signature chez le notaire.
Votre projet
Qu’est-ce qui vous amène ?
Choisissez votre situation : le parcours de demande s’y adapte, et vous ne répondez qu’aux questions qui vous concernent.
Courtage hypothécaire encadré par le cabinet Multi-Prêts Hypothèques.
Calculateur
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Entrez le taux proposé par votre courtier ou votre institution financière.
Prêt automobile, location mensuelle d’auto, prêt personnel, prêt étudiant, ou tout autre prêt à versement fixe. Indiquez le total des versements que vous faites chaque mois.
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Le SOLDE que vous devez, pas votre limite ni votre versement minimum : additionnez ce qui est utilisé sur vos cartes de crédit et vos marges de crédit personnelles. Le prêteur en retient 5 % par mois dans ses ratios. N’incluez pas une marge hypothécaire.
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Indiquez 0 $ pour une dette qui sera remboursée avant l’achat : elle ne pèse alors plus dans les ratios.
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Le chauffage n’est pas demandé : le calcul retient 150 $ par mois, l’hypothèse courante des prêteurs.
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ABD 39 % · ATD 44 %
- Vous pourriez acheter jusqu’à
- Paiement mensuel
- Montant du prêt
Ajustez les valeurs pour voir une estimation.
Demander un rappelFaire ma demande en ligne
Sans engagement · vos réponses restent confidentielles
Estimation fournie à titre indicatif, calculée à partir des valeurs saisies. Elle ne constitue ni une préapprobation ni un engagement de prêt. Les conditions varient selon le prêteur, le dossier de crédit et la propriété visée.
Propulsé par
Le cabinet derrière l’équipe
Un cabinet en courtage hypothécaire inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers.
Multi-Prêts Hypothèques négocie auprès de plus de 30 prêteurs pour défendre vos intérêts — le même taux ne coûte pas la même chose selon le dossier, et c'est là que l'équipe fait la différence.
Nos prêteurs partenaires
Pourquoi passer par un courtier hypothécaire ?
Une banque propose ses propres produits. Un courtier compare plusieurs prêteurs et présente votre dossier à ceux qui y répondront le mieux.
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Un seul dossier, plusieurs prêteurs
Votre demande est montée une fois, puis présentée aux banques, aux caisses et aux prêteurs alternatifs.
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Un dossier négocié
Le volume d’affaires que représente un courtier peut donner accès à des conditions différentes de celles offertes au comptoir.
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Aucun frais pour vous
La rémunération du courtier vient du prêteur retenu, jamais de votre poche, pour un dossier résidentiel standard.
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Un dossier bien orienté
Travail autonome, revenus variables, premier achat, refinancement : chaque prêteur a ses propres critères d’acceptation.
Ce qui vous attend, étape par étape
De la première conversation jusqu’aux clés, le délai varie selon le dossier.
Premier échange
Un appel pour cerner votre projet, vos revenus et votre mise de fonds.
Jour 1Montage du dossier
Vos documents sont réunis et votre demande est présentée aux prêteurs pertinents.
Jours suivantsVous choisissez
Les offres reçues vous sont présentées côte à côte, conditions et pénalités incluses.
Une fois les réponses reçuesSignature
Coordination de l’évaluation, de l’assurance et du notaire jusqu’à la remise des clés.
Jusqu’à la signature
Votre courtier
À propos de Philippe Limoges Ratté.
Je suis courtier hypothécaire au Québec et j’accompagne mes clients dans leurs démarches de financement immobilier avec une approche claire, structurée et adaptée à leur situation. Mon objectif est de leur permettre de mieux comprendre les options qui s’offrent à eux afin qu’ils puissent prendre une décision éclairée, en fonction de leur projet, de leurs priorités et de leur capacité financière.
Au fil de mon parcours, j’ai développé une approche fondée sur l’écoute, la transparence et l’explication des différentes possibilités. Chaque dossier étant particulier, je prends le temps de comprendre les objectifs du client, d’examiner les éléments pertinents de sa situation et de comparer les solutions disponibles auprès des prêteurs avec lesquels je peux travailler.
Je peux notamment accompagner les personnes qui souhaitent acheter une propriété, obtenir une préqualification, renouveler leur prêt hypothécaire ou évaluer les possibilités de refinancement. Je peux également répondre aux besoins liés au : travail autonome, investissement immobilier, immeuble à revenus, mise de fonds alternative et dossier de crédit particulier.
Que vous soyez à l’étape de la planification, de la recherche d’une propriété ou de la révision de votre financement actuel, je vous aide à mieux comprendre les conditions applicables, les démarches à prévoir et les éléments à considérer selon votre dossier. Je vous accompagne dans vos échanges et vos choix, sans vous promettre un taux, une approbation ou un résultat déterminé.
Je pratique au sein de l’Équipe Prospero, affiliée à Multi-Prêts, et je mets cette collaboration au service d’une démarche personnalisée, professionnelle et adaptée à chaque projet immobilier.
- Langues de service
- Français, Anglais
- Dossiers travaillés
- premier acheteur, travailleur autonome, plex, nouvel arrivant, investisseurs immobiliers, refinancements, achat réno
Ce qu’en disent les clients
Des avis de clients, transmis par le courtier et recopiés de leur source d’origine.
« Courtier super professionnel, amical et disponible. Ma conjointe et moi achetions pour la première fois et il nous a conseillé avec rigueur tout le long du processus. Nous étions plutôt dernière minute et il a tout réglé dans un délai très rapide. »
Julien Lemay-Roche
Avis google juin 2026
« Je recommande chaudement Philippe pour sa réactivité et sa confiance. Il a trouvé une solution en moins de 24 heures et m’a accompagné pas à pas jusqu’à la signature. Si vous voulez un courtier qui ne lâche pas et qui croit en votre dossier même quand vous n’y croyez plus, c’est lui qu’il vous faut. Merci encore Philippe 🙏 pour l'effort fourni. »
Herman Gadjui
Avis Google, avril 2026
« J’ai fait appel aux services de Philippe en urgence, et il a été extrêmement efficace et proactif. Il a travaillé sur mon dossier de jour comme de soir, ainsi que durant la fin de semaine, afin de me permettre d’obtenir mon prêt hypothécaire dans des délais très serrés. Encore une fois, merci beaucoup Philippe pour ton excellent travail. »
F.C.
Avis Google, avril 2026
« Philippe offre un excellent service rapide et professionnel. Il se montre très disponible et respectueux. Nous avons été très satisfaits. »
Johanne et Mario Coulombe
Avis Google, juillet 2026
« Très, très satisfait depuis le début de service de courtage hypothécaire. La clarté des explications, le suivi impeccable. Philippe Limoges Ratté c’est un professionnel dans sa profession. Je n’hésiterais pas a le recommandé. Merci beaucoup Philippe à la prochaine acquisition. »
Claude Ruganji
Avis Google, juillet 2026
« Service rapide, toujours disponible pour répondre à mes questions et à faire un suivi de proche, Merci pour ton effort et ton travail exceptionnel Phillipe! Bon continuation ! »
Nisrine Fakir
Avis Google, juin 2026
« Service impeccable de A à Z , Philippe a sue répondre a nos besoin de façon clair et efficace et le tout dans le respect le plus total. »
Nicolas Picard
Avis Google, mai 2026
« Très efficace très bon pour trouver les solutions et à l écoute de ses clients. Je le recommande fortement »
JF Parent
Avis Google, mai 2026
« Dans un domaine où la confiance est essentielle, il est rassurant de faire affaire avec quelqu’un qui prend réellement le temps de bien accompagner ses clients et de répondre aux questions avec transparence et patience. Le service offert a largement dépassé mes attentes. Une approche humaine, respectueuse et très compétente. »
Stef
Avis Google, avril 2026
« Philippe a été extrêmement rapide et professionnel. Je le recommande à tous si vous ne voulez pas vous casser la tête et être bien servie ! Merci encore 👍☺️ »
Christophe Gosselin
Avis Google, février 2026
Ce qu’on demande le plus souvent
Des réponses courtes, avant le premier appel.
Combien coûtent les services d’un courtier ?
Pour un dossier résidentiel standard, c’est le prêteur retenu qui verse une commission au courtier. Aucun honoraire n’est facturé au client, et le taux obtenu n’est pas majoré pour autant.
Est-ce que ça affecte mon dossier de crédit ?
Une seule vérification de crédit est faite, et elle sert pour l’ensemble des prêteurs consultés — plutôt qu’une vérification distincte par institution si vous magasinez vous-même.
Quelle mise de fonds me faut-il ?
Au minimum 5 % sur la tranche jusqu’à 500 000 $, puis 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1,5 M$, et 20 % au-delà. Sous 20 %, une prime d’assurance s’ajoute au prêt.
C’est quoi, le test de tolérance au taux d’intérêt ?
Les prêteurs qualifient un dossier à un taux plus élevé que celui du contrat : le taux du contrat majoré de deux points, ou le taux plancher fixé par le Bureau du surintendant des institutions financières, selon le plus élevé des deux. Le paiement réel, lui, reste celui du taux obtenu.
Je suis travailleur autonome. Est-ce plus compliqué ?
Le dossier prend généralement plus de temps à documenter — deux années d’avis de cotisation et les états financiers de l’entreprise sont habituellement demandés — mais reste un dossier normal pour un courtier.
Combien de temps avant d’avoir une réponse ?
Le délai varie selon le courtier et le dossier ; une préapprobation prend généralement de 24 à 72 heures une fois les documents reçus.
Premier contact
On en parle vingt minutes ?
Un courtier regarde votre situation et vous indique ce qui est possible — même si la réponse est « attendez quelques mois ».
- Aucun frais, aucun engagement
- Une seule vérification de crédit
- Un dossier monté avec vous, pas à votre place
Demander un rappel
Quelques minutes à remplir, à votre rythme.
- Votre projet et votre situation, en quelques questions
- Vos coordonnées, pour que le courtier puisse vous joindre
- Vos consentements — rien n’est transmis sans eux
Vos réponses ne servent qu’à monter votre dossier et ne sont pas revendues.
À quel moment devrais-je commencer à réfléchir au renouvellement de mon prêt hypothécaire?
Il est généralement utile d’amorcer la réflexion avant la date d’échéance de votre prêt, afin d’avoir le temps d’examiner votre situation et de comparer les options disponibles. Le renouvellement ne consiste pas nécessairement à accepter automatiquement la proposition de votre prêteur actuel : selon vos objectifs, votre situation financière et les conditions applicables, d’autres possibilités peuvent être étudiées.
Une analyse peut notamment tenir compte de votre solde hypothécaire, de la durée souhaitée, du type de taux, de vos projets à court et à moyen terme ainsi que de tout changement dans votre situation financière. Si vous envisagez des travaux, un changement de propriété, une consolidation de dettes ou une modification de vos paiements, il peut être pertinent d’en discuter avant de renouveler.
Un courtier hypothécaire peut vous aider à comprendre les options accessibles selon votre dossier et à comparer les solutions disponibles, sans garantir un taux, une approbation ou une économie précise.
Ma façon de travailler
Mon rôle consiste à vous aider à mieux comprendre vos options de financement et à prendre une décision adaptée à votre situation. Chaque dossier est différent : c’est pourquoi je commence par prendre le temps d’écouter vos besoins, vos objectifs et les particularités de votre projet.
J’analyse notamment votre situation financière, vos revenus, vos obligations, votre mise de fonds, votre historique de crédit ainsi que l’évolution possible de vos projets. Cette démarche me permet de mieux cerner les solutions qui pourraient correspondre à votre profil et de vous expliquer clairement les étapes à prévoir.
Je porte également attention à l’ensemble des conditions d’un financement, et pas seulement au taux d’intérêt. La durée du terme, le type de taux, les privilèges de remboursement anticipé, les pénalités, la flexibilité du prêt, les frais applicables et les modalités de renouvellement peuvent avoir une incidence sur votre décision et sur vos projets futurs.
Mon approche repose sur l’écoute, la transparence et des explications adaptées à votre situation. Je vous accompagne dans l’analyse et la comparaison des options disponibles, afin que vous puissiez avancer avec une compréhension claire des avantages, des limites et des obligations associés à chaque solution.
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