La première soumission à demander n’est peut-être pas celle de l’entrepreneur
Selon un article publié par l’APCHQ le 17 août 2026, les prix de la rénovation résidentielle ont augmenté de 6,1 % au Québec au deuxième trimestre de 2026 par rapport à la même période l’année précédente, selon les données de Statistique Canada.
Et pourtant, les projets sont loin d’être sur pause. Selon une autre enquête de l’APCHQ, 64 % des propriétaires sondés ayant des intentions de rénovation prévoient réaliser des travaux au cours des trois prochaines années.
Cuisine, salle de bain, sous-sol, agrandissement… les projets sont là. Mais avec la hausse des coûts, une question devient de plus en plus importante :
« J’ai 40 000 $, 60 000 $ ou même 100 000 $ de travaux à faire… comment je les finance? »
La première soumission à demander n’est peut-être pas celle de l’entrepreneur
Avant de décider si votre nouvelle cuisine coûtera 35 000 $ ou 55 000 $, ça vaut la peine de savoir combien vous pouvez réellement financer, à quel coût et de quelle façon.
Parce qu’il existe plusieurs façons de financer des rénovations et qu’elles n’ont pas toutes le même impact sur vos finances.
Vous pourriez utiliser vos économies, une marge de crédit, l’équité disponible sur votre propriété ou encore procéder à un refinancement hypothécaire.
Et si vous êtes en processus d’achat d’une propriété à rénover, il existe également des solutions permettant, dans certaines situations, d’intégrer les rénovations directement au financement de l’achat.
Avoir de l’équité ne veut pas automatiquement dire qu’il faut refinancer
Votre propriété a peut-être beaucoup augmenté de valeur depuis votre achat. Votre solde hypothécaire a également diminué avec les années.
Vous avez donc possiblement accès à une somme intéressante pour réaliser vos travaux.
Mais avant de toucher à votre hypothèque, il faut regarder l’ensemble de la situation.
Quel est votre taux actuel? Quand arrive votre renouvellement? Y aurait-il une pénalité à payer? Combien souhaitez-vous emprunter? Et surtout, combien ce financement vous coûtera-t-il réellement?
Parfois, le refinancement sera une excellente option. Dans d’autres situations, une marge ou même attendre quelques mois jusqu’au renouvellement pourrait être plus intéressant.
L’objectif n’est donc pas simplement de trouver où prendre le 60 000 $, mais de déterminer la meilleure façon de l’intégrer à vos finances.
Vous achetez une propriété avec des rénovations à faire?
C’est probablement l’un des moments où cette réflexion est la plus importante.
Prenons une propriété qui nécessite 75 000 $ de travaux.
Vous pourriez très bien être admissible au financement nécessaire pour acheter la maison… sans nécessairement avoir 75 000 $ disponibles après la transaction pour effectuer les rénovations.
C’est quelque chose qu’il vaut mieux savoir avant de déposer une promesse d’achat.
Selon le projet et le dossier, il peut être possible d’intégrer une partie des rénovations au financement dès l’achat.
On peut alors regarder le projet dans son ensemble : prix d’achat + rénovations + mise de fonds + paiement hypothécaire.
Ça donne une image beaucoup plus réaliste de ce que la propriété vous coûtera réellement.
Et si le projet est dans un an ou deux?
Il n’est pas nécessaire d’attendre que l’entrepreneur soit prêt à commencer pour parler du financement.
Au contraire.
Si vous savez déjà que vous aimeriez refaire la cuisine l’an prochain, terminer le sous-sol ou agrandir la maison dans deux ans, on peut commencer à regarder les options maintenant.
Votre prochain renouvellement hypothécaire pourrait par exemple devenir une occasion de prévoir le financement des travaux. Vous pourriez aussi décider d’accumuler une partie de la somme nécessaire d’ici là plutôt que de financer la totalité du projet.
Avoir un plan à l’avance permet simplement d’avoir plus d’options.
Avant de rénover, faites aussi vos calculs
Bien planifier le financement de vos rénovations peut vous permettre de mieux définir votre budget, de comparer le coût des différentes options et d’éviter de financer vos travaux plus cher que nécessaire.
Vous avez un projet de rénovation? Contactez-moi pour connaître votre capacité de financement et les options qui pourraient être avantageuses selon votre situation.
Sara Martin-Serrano Courtière hypothécaire Multi-Prêts Hypothèques
Sources : Association des professionnels de la construction et de l’habitation du Québec (APCHQ), publications 2026 sur l’évolution des prix de la rénovation résidentielle et les intentions de rénovation des propriétaires québécois.