Se loger coûte de plus en plus cher au Québec. Selon une récente étude de l’Institut du Québec rapportée par l’APCHQ, les coûts liés au logement ont augmenté de 27 % entre janvier 2022 et juillet 2026, une hausse plus importante que celle de l’inflation générale sur la même période.
Et cette pression se ressent directement dans le budget des ménages. Une étude Léger réalisée pour Multi-Prêts Hypothèques révèle que 71 % des répondants considèrent les coûts liés au logement comme un fardeau financier important.
On ne peut évidemment pas contrôler le prix de l’épicerie, les taxes municipales ou le coût de l’électricité.
Mais lorsqu’on est propriétaire, il y a une dépense importante qu’on peut parfois revoir : son financement.
Votre paiement hypothécaire n’est qu’une partie de l’équation
Quand le budget devient plus serré, le premier réflexe est souvent de regarder les dépenses quotidiennes : restaurants, abonnements, loisirs ou voyages.
D’ailleurs, selon les données rapportées par l’APCHQ, 40 % des répondants ont réduit certaines dépenses au cours de la dernière année, notamment les loisirs, les voyages et l’épargne.
Mais pour un propriétaire, il peut aussi être pertinent de regarder l’ensemble de sa situation financière.
Votre hypothèque arrive-t-elle bientôt à renouvellement? Avez-vous accumulé des soldes sur des cartes ou des marges de crédit? Votre propriété a-t-elle pris de la valeur depuis votre achat? Vos paiements actuels correspondent-ils encore à votre réalité?
Ce sont toutes des questions qui méritent d’être regardées avant de simplement couper davantage dans le budget familial.
Votre renouvellement peut être une occasion de revoir la situation
Lorsqu’un renouvellement approche, plusieurs propriétaires regardent principalement le nouveau taux proposé et le paiement qui l’accompagne.
Mais c’est également un bon moment pour faire le portrait de ce qui a changé depuis le dernier terme hypothécaire.
Votre revenu a peut-être augmenté ou diminué. Vous avez peut-être des rénovations prévues, des dettes qui se sont ajoutées, un projet d’achat à venir ou simplement l’objectif de réduire vos dépenses mensuelles.
Avant de renouveler, il peut donc être intéressant de comparer les différentes options plutôt que de simplement accepter la proposition reçue.
Et si plusieurs dettes pèsent sur votre budget?
Cartes de crédit, marges, prêts automobiles ou autres financements peuvent représenter plusieurs paiements différents chaque mois.
Dans certaines situations, un refinancement hypothécaire peut permettre de regrouper certaines dettes.
L’objectif peut être de réduire la pression sur les paiements mensuels ou de simplifier les finances.
Mais il faut faire attention : réduire ses paiements mensuels ne signifie pas nécessairement économiser.
Une dette remboursée sur une période beaucoup plus longue peut finir par coûter davantage en intérêts. Il faut donc comparer le paiement, mais également le coût total et la durée du remboursement.
L’équité de votre propriété peut ouvrir certaines possibilités
Si vous êtes propriétaire depuis plusieurs années, votre propriété a peut-être augmenté de valeur pendant que votre solde hypothécaire diminuait.
Cette équité peut, dans certaines situations, être utilisée dans le cadre d’un refinancement pour réaliser un projet, consolider certaines dettes ou réorganiser votre financement.
Encore une fois, ce n’est pas automatiquement la bonne solution.
Votre taux actuel, la pénalité applicable, votre échéance, votre capacité d’emprunt et vos objectifs doivent tous être considérés avant de modifier votre hypothèque.
L’objectif n’est pas simplement d’avoir le plus petit paiement
C’est probablement le point le plus important.
Quand le coût de la vie augmente, réduire un paiement de quelques centaines de dollars par mois peut sembler être automatiquement une bonne décision.
Mais une stratégie hypothécaire devrait aussi tenir compte de ce que vous paierez à long terme.
Parfois, diminuer le paiement sera la priorité. Dans d’autres situations, conserver un paiement plus élevé permettra de rembourser beaucoup plus rapidement.
La bonne stratégie dépend donc de votre situation et de vos objectifs.
Votre situation a changé? Votre financement mérite peut-être d’être revu.
Avec l’augmentation du coût du logement et des dépenses courantes, faire le point sur votre financement peut permettre d’identifier les options disponibles et de voir si votre structure actuelle correspond toujours à votre réalité.
Votre renouvellement approche, vos paiements deviennent plus difficiles à gérer ou vous souhaitez simplement savoir si une autre stratégie serait possible?
Contactez-moi pour faire le point sur votre situation et comparer les options qui pourraient être avantageuses pour vous.