De nombreux propriétaires canadiens ressentent encore les effets de la hausse des taux hypothécaires des dernières années. Pour plusieurs ménages, le renouvellement de leur hypothèque représente une occasion importante de revoir leur stratégie financière.
Selon les données de l’Enquête canadienne sur le logement de 2024, publiées par Statistique Canada le 21 septembre 2026, 36,2 % des propriétaires ayant une hypothèque ont déclaré avoir éprouvé des difficultés financières liées à la hausse de leurs paiements hypothécaires au cours des 12 mois précédents. Cette proportion était de 28,3 % en 2022, selon les mêmes données (Statistique Canada, publié le 21 septembre 2026).
Ces pourcentages correspondent aux résultats de l’Enquête canadienne sur le logement de 2024. Ils ne constituent pas des taux hypothécaires.
Pourquoi la pression est-elle encore présente?
Au cours des dernières années, plusieurs propriétaires ont vu leurs coûts d’emprunt augmenter de façon importante.
Certains ménages avaient obtenu leur hypothèque à une époque où les taux étaient particulièrement bas. Lorsqu’arrive le moment du renouvellement, le paiement peut donc être sensiblement différent de celui auquel ils étaient habitués.
Et l’hypothèque n’est évidemment pas la seule dépense qui a évolué.
L’alimentation, les assurances, l’énergie et plusieurs autres dépenses courantes peuvent également exercer une pression supplémentaire sur le budget familial.
C’est pourquoi il est important de regarder l’ensemble de sa situation financière plutôt que de se concentrer uniquement sur le taux proposé au renouvellement.
Et pour les premiers acheteurs?
Les propriétaires qui ont acheté leur première propriété au cours des dernières années sont eux aussi concernés.
Selon les données de l’Enquête canadienne sur le logement de 2024, 10,6 % des ménages canadiens étaient composés d’accédants récents à la propriété, c’est-à-dire des ménages ayant acheté leur première propriété entre 2019 et 2023 (Statistique Canada, publié le 21 septembre 2026).
Cette période est particulièrement intéressante puisqu’elle comprend des années durant lesquelles les conditions de financement ont considérablement changé.
Le processus de qualification hypothécaire permet déjà aux prêteurs d’évaluer différents éléments, notamment les revenus, les dettes et la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Mais une bonne planification ne devrait pas s’arrêter au moment de l’achat.
Ce que ça signifie pour votre hypothèque
Ces données rappellent une chose importante : une hypothèque ne devrait pas être choisie uniquement en fonction du taux d’intérêt.
Lorsqu’on compare différentes options, il faut aussi tenir compte de :
- votre paiement mensuel;
- la période d’amortissement;
- les conditions du prêt;
- les pénalités potentielles;
- la flexibilité du produit hypothécaire;
- votre situation financière actuelle;
- vos projets à moyen et long terme;
- votre capacité à absorber une éventuelle hausse de vos dépenses.
Deux hypothèques peuvent avoir des taux similaires tout en offrant des conditions très différentes.
Le renouvellement : une occasion de revoir sa stratégie
Si votre hypothèque arrive bientôt à échéance, il peut être intéressant de commencer vos démarches plusieurs mois à l’avance.
Plutôt que d’accepter automatiquement l’offre de renouvellement de votre institution financière, vous pouvez prendre le temps de comparer les options disponibles et de déterminer ce qui correspond réellement à votre situation.
Dans certains cas, une modification de l’amortissement, une restructuration de certaines dettes ou simplement une comparaison avec d’autres prêteurs peut contribuer à mieux gérer votre budget.
Il n’existe toutefois pas une solution universelle. La stratégie appropriée dépend de votre situation financière, de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Mon conseil
N’attendez pas que votre renouvellement arrive pour commencer à réfléchir à vos options.
Plus vous commencez tôt, plus vous avez de temps pour comprendre les différentes possibilités et prendre une décision qui correspond à votre situation.
Comme courtier hypothécaire, mon rôle est de vous accompagner dans cette analyse, de comparer les solutions disponibles et de vous aider à comprendre les impacts de chacune.
Votre renouvellement approche?
Parlez-moi de votre situation quelques mois avant votre échéance. Nous pourrons regarder ensemble les options qui pourraient être adaptées à vos besoins.
Olivier Chabot Courtier hypothécaire Olipothèque
Source : Statistique Canada, Abordabilité du logement au Canada, 2024, publié le 21 septembre 2026.