Hausse du taux directeur : quels impacts sur vos finances et votre hypothèque?
Le 28 octobre 2026, la Banque du Canada a annoncé une hausse de son taux directeur, le faisant passer de 2,25 % à 2,50 % à compter du 29 octobre 2026. Source : Banque du Canada, communiqué de politique monétaire publié le 28 octobre 2026. Cette décision marque un changement dans l’environnement économique et peut avoir des répercussions sur certains emprunts, notamment les prêts hypothécaires à taux variable.
Mais concrètement, qu’est-ce que cette décision signifie pour votre budget, votre hypothèque ou votre prochain achat immobilier?
Olivier Chabot, courtier hypothécaire chez OLIPOTHÈQUE, vous explique les principaux éléments à comprendre et les options à considérer selon votre situation.
Pourquoi la Banque du Canada a-t-elle augmenté son taux directeur?
Le taux directeur est l’un des principaux outils utilisés par la Banque du Canada pour influencer les conditions de crédit et maîtriser l’inflation.
Dans son communiqué du 28 octobre 2026, la Banque du Canada explique avoir relevé son taux directeur en raison de perspectives d’inflation plus élevées et plus persistantes que prévu, notamment dans un contexte de prix de l’énergie élevés.
L’objectif est de limiter le risque que ces pressions sur les coûts se transmettent plus largement aux prix des biens et des services.
La Banque a également indiqué que ses prochaines décisions dépendraient de l’évolution de la situation économique. Une hausse future n’est donc pas automatique.
Consulter le communiqué officiel de la Banque du Canada du 28 octobre 2026 (banqueducanada.ca)
Quel est l’impact sur les taux hypothécaires variables?
Les taux hypothécaires variables sont généralement liés au taux préférentiel du prêteur. Lorsque ce taux préférentiel change, le coût d’un prêt hypothécaire variable peut également être affecté.
L’effet concret dépend toutefois du type de prêt et des modalités prévues au contrat.
Hypothèque à taux variable avec paiement ajustable
Lorsque le taux d’intérêt augmente, le paiement périodique peut augmenter lui aussi. Une plus grande partie du paiement sert alors à couvrir les intérêts, ce qui peut réduire la portion consacrée au remboursement du capital.
Hypothèque à taux variable avec paiement fixe
Dans certains contrats, le paiement demeure le même malgré les variations du taux d’intérêt. Lorsque le taux augmente, une plus grande portion du paiement est consacrée aux intérêts et une plus petite portion au capital.
Selon les modalités du contrat, il peut exister un seuil auquel le paiement doit être révisé. Il est donc important de vérifier les conditions précises de son hypothèque avec son prêteur ou son courtier.
Est-ce le bon moment pour acheter une propriété?
Une hausse du taux directeur peut influencer le coût de certains financements, mais elle ne détermine pas à elle seule si un achat immobilier est avantageux.
La décision devrait notamment tenir compte :
- de votre mise de fonds;
- de votre revenu et de la stabilité de votre situation financière;
- de vos dettes et de vos obligations mensuelles;
- du prix de la propriété et des frais associés;
- du type de financement envisagé;
- de votre horizon de détention et de votre capacité à absorber une variation des paiements.
Un achat immobilier devrait être évalué en fonction de votre situation globale, et non uniquement de la dernière annonce de la Banque du Canada.
Qu’en est-il des taux hypothécaires fixes?
Les taux hypothécaires fixes ne suivent pas automatiquement les mouvements du taux directeur.
Ils sont notamment influencés par les rendements obligataires, les conditions de financement des prêteurs, la concurrence et les caractéristiques du prêt.
Une décision de la Banque du Canada peut influencer les attentes des marchés, mais elle ne signifie pas nécessairement que tous les taux fixes augmenteront dans la même proportion ou au même moment.
Il est donc utile de comparer les options disponibles au moment de votre demande, en tenant compte du taux proposé, des conditions du prêt et de vos besoins.
Vous devez renouveler votre hypothèque prochainement?
Le renouvellement est une occasion de revoir votre financement et de vérifier s’il correspond toujours à votre situation.
Avant de renouveler, il peut être pertinent de :
- vérifier la date d’échéance de votre hypothèque;
- comparer les options offertes par votre prêteur avec celles d’autres institutions;
- revoir votre amortissement et vos paiements;
- considérer vos projets à court et à moyen terme;
- vérifier les conditions applicables en cas de remboursement anticipé ou de changement de prêteur.
Le renouvellement ne consiste pas uniquement à accepter le taux proposé. Il peut aussi être l’occasion de revoir la structure de votre financement.
Le rôle de votre courtier hypothécaire
Les annonces de la Banque du Canada peuvent soulever plusieurs questions, mais leurs conséquences varient d’une personne à l’autre.
Un courtier hypothécaire peut vous aider à comprendre les options disponibles, à comparer les caractéristiques des produits et à évaluer les conditions qui correspondent à votre situation.
Chez OLIPOTHÈQUE, Olivier Chabot accompagne les acheteurs et les propriétaires dans leurs démarches de financement hypothécaire au Québec.
Vous avez des questions sur votre hypothèque, votre prochain achat ou votre renouvellement?
Communiquez avec Olivier Chabot, courtier hypothécaire chez OLIPOTHÈQUE, afin de discuter de votre situation et des options de financement qui pourraient être pertinentes pour vous.
Sources et date de référence
Les informations concernant la décision de politique monétaire présentée dans cet article se rapportent à l’annonce de la Banque du Canada du 28 octobre 2026.
Source : Banque du Canada, communiqué de politique monétaire publié le 28 octobre 2026. Consulter le communiqué officiel (banqueducanada.ca).
Pour consulter l’évolution historique du taux directeur, visitez la page officielle de la Banque du Canada - Historique du taux directeur (banqueducanada.ca).
Les conditions de financement et les taux offerts par les prêteurs peuvent changer.
Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas une offre de financement ni une recommandation personnalisée. Les conditions hypothécaires dépendent notamment du prêteur, du produit choisi et du profil de l’emprunteur.