Marché immobilier 2026 : ce que les acheteurs et propriétaires doivent savoir avant 2027
Acheter une propriété, renouveler son hypothèque ou refinancer son prêt : le marché immobilier québécois évolue et plusieurs changements méritent notre attention à l'approche de 2027.
L'année 2026 aura été marquée par plusieurs changements dans le marché immobilier et hypothécaire au Québec. Après quelques années caractérisées par une forte compétition entre acheteurs, des prix en hausse et une offre limitée de propriétés, le marché commence tranquillement à prendre une nouvelle direction.
Les taux d'intérêt, les conditions économiques, le nombre de propriétés disponibles et la capacité financière des ménages influencent désormais davantage les décisions immobilières.
Pour les futurs acheteurs, cette évolution pourrait représenter de nouvelles possibilités. Pour les propriétaires, particulièrement ceux dont l'hypothèque arrive à échéance en 2027, c'est le moment de commencer à planifier.
Voici ce qu'il faut retenir du marché immobilier de 2026 et les éléments à considérer pour prendre de bonnes décisions en 2027.
1. Le marché immobilier québécois en 2026 : un changement de rythme
Après plusieurs années particulièrement actives, le marché immobilier québécois connaît un ralentissement de son activité.
Selon les statistiques publiées par l'APCIQ le 14 octobre 2026, le Québec a enregistré 20 935 ventes résidentielles au troisième trimestre de 2026, soit une baisse de 7 % par rapport à la même période en 2025. Le nombre d'inscriptions actives a toutefois augmenté de 20 %, pour atteindre 42 408 propriétés. Source : APCIQ, Statistiques de ventes résidentielles Centris, troisième trimestre 2026, publié le 14 octobre 2026.
On observe également une augmentation du nombre de propriétés disponibles sur le marché dans plusieurs régions. Les acheteurs prennent davantage leur temps, comparent les options et négocient plus attentivement.
Cela ne signifie pas nécessairement que les prix diminuent partout. La réalité varie selon les régions, les types de propriétés et les conditions locales.
Selon la Synthèse Québec des prix des maisons publiée par Royal LePage le 14 octobre 2026, le prix agrégé d'une propriété au Québec s'établissait à 470 900 $ au troisième trimestre de 2026, en hausse de 2,3 % sur un an et en baisse de 2,8 % par rapport au trimestre précédent. Source : Royal LePage, Synthèse Québec des prix des maisons, troisième trimestre 2026, publiée en octobre 2026.
Qu'est-ce que cela signifie concrètement ?
Le marché devient progressivement plus équilibré dans plusieurs secteurs. Les acheteurs peuvent retrouver un peu plus de marge de manœuvre, tandis que les vendeurs doivent porter une attention particulière à l'établissement du prix de leur propriété.
Pour les acheteurs, cela peut représenter une occasion de comparer davantage de propriétés et de négocier certaines conditions.
2. Les taux d'intérêt : un élément à surveiller en 2027
Les taux d'intérêt demeurent au cœur des décisions immobilières.
Le 28 octobre 2026, la Banque du Canada a annoncé une hausse de 0,25 point de pourcentage de son taux directeur, le faisant passer de 2,25 % (taux en vigueur depuis le 2 septembre 2026) à 2,50 %. Le taux officiel d'escompte a été établi à 2,75 % et le taux de rémunération des dépôts à 2,45 %. Source : Banque du Canada, communiqué sur le taux directeur du 28 octobre 2026.
Cette décision rappelle que les taux peuvent évoluer dans les deux directions et qu'il est important de ne pas baser une décision immobilière uniquement sur l'espoir d'une baisse prochaine.
Il faut également comprendre que le taux directeur et les taux hypothécaires ne sont pas exactement la même chose.
- Les taux variables sont généralement liés au taux préférentiel des institutions financières, qui réagit aux changements du taux directeur.
- Les taux fixes sont notamment influencés par les rendements obligataires, les conditions économiques et les anticipations des marchés financiers.
Une variation du taux directeur ne signifie donc pas automatiquement que tous les taux hypothécaires évolueront de la même façon.
Pour 2027, les décisions de la Banque du Canada, l'inflation, la croissance économique et la situation internationale continueront d'influencer le marché.
Le meilleur réflexe reste de calculer sa capacité financière selon différents scénarios plutôt que de miser sur une prévision de taux.
3. Vous souhaitez acheter une propriété en 2027 ? Voici ce qu'il faut préparer
Pour les futurs acheteurs, le contexte actuel peut offrir certains avantages, particulièrement dans les secteurs où le nombre de propriétés disponibles augmente.
Toutefois, acheter une propriété demeure une décision financière importante qui nécessite une bonne préparation.
La préapprobation hypothécaire : une première étape essentielle
Avant de commencer les visites, il est recommandé de faire évaluer sa capacité d'emprunt.
Une préapprobation permet notamment de mieux comprendre :
- Le montant maximal que vous pourriez emprunter.
- La mise de fonds nécessaire.
- Les paiements hypothécaires estimés.
- Les conditions de financement possibles.
- Les obligations financières qui pourraient influencer votre admissibilité.
Une préapprobation hypothécaire permet d'obtenir une première évaluation de sa capacité d'emprunt selon les informations financières fournies au prêteur. L'approbation finale intervient après l'analyse complète du dossier, des documents justificatifs et de la propriété choisie.
Ne regardez pas uniquement le prix de la propriété
Le coût réel d'un achat immobilier comprend plusieurs éléments :
- La mise de fonds.
- Les frais de notaire.
- La taxe de bienvenue.
- L'inspection préachat.
- Les frais de déménagement.
- Les assurances et les taxes municipales et scolaires.
- Les frais d'entretien et les éventuelles rénovations.
Il est important de conserver une marge financière après l'achat pour éviter de fragiliser son budget.
Comparer les options hypothécaires
Le taux d'intérêt constitue un élément important dans le choix d'un financement hypothécaire, mais il ne doit pas être le seul critère considéré. La durée du terme, les conditions du contrat, les pénalités et les possibilités de remboursement anticipé sont également des éléments à examiner selon votre situation financière et vos objectifs.
L'objectif est de choisir un financement qui correspond à votre réalité et à vos projets à moyen et à long terme.
4. Renouvellement hypothécaire en 2027 : pourquoi il faut s'y prendre d'avance
C'est probablement l'un des sujets les plus importants à surveiller pour les propriétaires.
Plusieurs Canadiens qui ont contracté une hypothèque à taux particulièrement avantageux en 2021 et 2022 arriveront à leur renouvellement au cours des prochaines années.
Selon le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), environ 3,1 millions de prêts hypothécaires, soit 52 % des hypothèques en cours recensées en janvier 2026, devaient arriver à échéance d'ici la fin de 2027.
Pour certains propriétaires, le renouvellement pourrait entraîner une augmentation des paiements mensuels.
Pourquoi ?
Parce que les conditions de financement actuelles ne sont plus nécessairement celles qui prévalaient au moment de la signature de leur hypothèque.
Que faire avant son renouvellement ?
Idéalement, il est préférable de commencer à examiner ses options quatre à six mois avant l'échéance.
Cela permet de :
- Faire le point sur le solde hypothécaire restant.
- Évaluer sa capacité financière actuelle.
- Comparer les taux et les offres de différents prêteurs.
- Vérifier les possibilités de renouvellement ou de transfert.
- Déterminer si un changement de produit hypothécaire serait avantageux.
Un renouvellement ne devrait pas être simplement une formalité administrative.
C'est une occasion de revoir son financement et de s'assurer que les conditions correspondent toujours à ses besoins.
Faut-il absolument changer de prêteur ?
Non. Dans certains cas, renouveler avec son institution actuelle peut être une option à considérer. Dans d'autres, comparer les offres de différents prêteurs permet d'évaluer les solutions de financement disponibles et de déterminer laquelle correspond le mieux à sa situation.
Il faut toutefois considérer l'ensemble du contrat, les frais éventuels et les critères d'admissibilité avant de prendre une décision.
5. Refinancement hypothécaire en 2027 : une option à considérer ?
Le refinancement hypothécaire peut être intéressant pour certains propriétaires qui souhaitent réorganiser leurs finances ou financer un projet important.
Avec le temps, plusieurs propriétaires accumulent de l'équité dans leur propriété grâce au remboursement du capital et à l'évolution de sa valeur marchande.
Cette équité peut parfois être utilisée pour accéder à des liquidités.
Pourquoi envisager un refinancement ?
Voici quelques situations où cette option pourrait être pertinente :
- Consolider des dettes à taux d'intérêt plus élevés.
- Financer des rénovations importantes.
- Réaliser un investissement immobilier.
- Financer certains projets personnels.
- Réorganiser ses obligations financières.
Le refinancement hypothécaire peut permettre de regrouper certaines dettes dans un seul financement lié à votre propriété. Cette démarche peut simplifier la gestion de vos paiements, selon votre situation financière et les modalités proposées par le prêteur.
Il faut toutefois faire attention : une mensualité plus faible ne signifie pas nécessairement que le coût total sera inférieur. En allongeant la période de remboursement, les intérêts payés sur la durée peuvent augmenter.
Est-ce que tout le monde peut refinancer sa propriété ?
Non. Le prêteur doit notamment évaluer :
- La valeur actuelle de la propriété.
- Le solde hypothécaire existant.
- Les revenus et les dettes de l'emprunteur.
- La cote et le dossier de crédit.
- La capacité de remboursement.
- Les règles applicables au financement hypothécaire.
Au Canada, le refinancement conventionnel est généralement limité à un ratio prêt-valeur maximal de 80 %, sous réserve des critères du prêteur.
Il est donc important de faire analyser sa situation avant de prendre une décision.
6. Les erreurs à éviter à l'approche de 2027
Que vous soyez acheteur, propriétaire ou emprunteur qui souhaite refinancer, certaines erreurs peuvent compliquer votre projet.
Attendre le dernier moment pour renouveler
Plus vous attendez, moins vous avez de temps pour comparer les offres et examiner les solutions possibles.
Se concentrer uniquement sur le taux d'intérêt
Les conditions du contrat, les pénalités, la flexibilité et les possibilités de remboursement anticipé sont tout aussi importantes.
Sous-estimer son budget
Les paiements hypothécaires ne représentent qu'une partie du coût de possession d'une propriété. Il faut également prévoir les dépenses courantes et les imprévus.
Prendre une décision basée sur les prévisions
Personne ne peut garantir l'évolution des taux d'intérêt ou des prix immobiliers en 2027. Une bonne stratégie doit fonctionner selon différents scénarios.
Accepter automatiquement la première offre de renouvellement
Il est toujours pertinent de vérifier les conditions offertes et de comparer les possibilités avant de signer.
7. À quoi s'attendre pour le marché immobilier en 2027 ?
Les perspectives pour 2027 dépendront de plusieurs facteurs économiques.
Les prévisions publiées en 2026 indiquent notamment que le marché québécois pourrait connaître une activité immobilière soutenue, mais plus modérée que lors des années précédentes.
L'offre de propriétés, la capacité financière des acheteurs, l'évolution des taux d'intérêt et la situation économique générale continueront de jouer un rôle important.
Pour les acheteurs, une plus grande disponibilité de propriétés pourrait offrir davantage de choix dans certains secteurs.
Pour les vendeurs, une stratégie de mise en marché adaptée aux conditions locales sera essentielle.
Pour les propriétaires dont l'hypothèque arrive à échéance, la préparation financière sera particulièrement importante.
Une chose est certaine : chaque situation est différente.
Le bon moment pour acheter, renouveler ou refinancer ne dépend pas uniquement du marché. Il dépend aussi de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre capacité financière.
Conclusion : bien préparer 2027 commence maintenant
Le marché immobilier québécois évolue et 2027 pourrait apporter son lot de changements et d'occasions.
Que vous souhaitiez acheter votre première propriété, renouveler votre hypothèque ou accéder à l'équité accumulée dans votre maison, prendre le temps de bien comprendre vos options peut faire une réelle différence.
Il n'est pas nécessaire d'attendre que votre hypothèque arrive à échéance ou que vous trouviez la propriété idéale pour commencer à vous informer.
Une bonne décision hypothécaire commence toujours par une bonne préparation.
Vous avez un projet immobilier ou votre hypothèque arrive à échéance en 2027 ?
Jean-Sébastien Labonté peut vous accompagner dans l'analyse de votre situation et vous aider à comprendre les solutions de financement qui correspondent à vos objectifs.
Contactez Jean-Sébastien pour discuter de votre projet et préparer la suite en toute confiance.
Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre éducatif et informatif. Les taux, conditions de financement et critères d'admissibilité peuvent changer. Chaque situation doit être évaluée individuellement.