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À propos de Mathieu Le May Labonté Je suis Mathieu Le May Labonté, courtier hypothécaire indépendant œuvrant au sein de Multi-Prêts Équipe Prospero. Fort d'une solide expérience, j'accompagne mes clients dans la réalisation de leurs projets immobiliers en leur offrant des solutions de financement sur mesure.
Mathieu Le May Labonte
Courtier hypothécaire · Multi-Prêts Hypothèques · Certificat AMF n° 236692
Votre projet
Choisissez votre situation : le parcours de demande s’y adapte, et vous ne répondez qu’aux questions qui vous concernent.
Courtage hypothécaire encadré par le cabinet Multi-Prêts Hypothèques.
Calculateur
Entrez le taux proposé par votre courtier ou votre institution financière.
Prêt automobile, location mensuelle d’auto, prêt personnel, prêt étudiant, ou tout autre prêt à versement fixe. Indiquez le total des versements que vous faites chaque mois.
Le SOLDE que vous devez, pas votre limite ni votre versement minimum : additionnez ce qui est utilisé sur vos cartes de crédit et vos marges de crédit personnelles. Le prêteur en retient 5 % par mois dans ses ratios. N’incluez pas une marge hypothécaire.
Indiquez 0 $ pour une dette qui sera remboursée avant l’achat : elle ne pèse alors plus dans les ratios.
Le chauffage n’est pas demandé : le calcul retient 150 $ par mois, l’hypothèse courante des prêteurs.
ABD 39 % · ATD 44 %
Ajustez les valeurs pour voir une estimation.
Sans engagement · vos réponses restent confidentielles
Estimation fournie à titre indicatif, calculée à partir des valeurs saisies. Elle ne constitue ni une préapprobation ni un engagement de prêt. Les conditions varient selon le prêteur, le dossier de crédit et la propriété visée.
Propulsé par
Un cabinet en courtage hypothécaire inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers.
Multi-Prêts Hypothèques négocie auprès de plus de 30 prêteurs pour défendre vos intérêts — le même taux ne coûte pas la même chose selon le dossier, et c'est là que l'équipe fait la différence.
Nos prêteurs partenaires
Une banque propose ses propres produits. Un courtier compare plusieurs prêteurs et présente votre dossier à ceux qui y répondront le mieux.
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Votre demande est montée une fois, puis présentée aux banques, aux caisses et aux prêteurs alternatifs.
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Le volume d’affaires que représente un courtier peut donner accès à des conditions différentes de celles offertes au comptoir.
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La rémunération du courtier vient du prêteur retenu, jamais de votre poche, pour un dossier résidentiel standard.
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Travail autonome, revenus variables, premier achat, refinancement : chaque prêteur a ses propres critères d’acceptation.
De la première conversation jusqu’aux clés, le délai varie selon le dossier.
Un appel pour cerner votre projet, vos revenus et votre mise de fonds.
Jour 1Vos documents sont réunis et votre demande est présentée aux prêteurs pertinents.
Jours suivantsLes offres reçues vous sont présentées côte à côte, conditions et pénalités incluses.
Une fois les réponses reçuesCoordination de l’évaluation, de l’assurance et du notaire jusqu’à la remise des clés.
Jusqu’à la signature
Votre courtier
Basé à Varennes et desservant activement la Rive-Sud de Montréal à partir de mon bureau de Brossard principalement, j'ai développé une approche qui allie rigueur financière et efficacité technologique. Mon objectif est de simplifier grandement le processus hypothécaire pour vous. Grâce à des outils numériques performants, je vous offre une expérience fluide, transparente et bien adaptée à votre réalité moderne.
Que ce soit pour un premier achat, un renouvellement, un refinancement ou pour évaluer des stratégies d'investissement, je mets mon expertise, mon réseau de courtiers immobiliers reconnus pour leur éthique professionnelle et des notaires d'expérience à votre disposition pour négocier des conditions concurrentielles. Cette synergie me permet de prendre en charge votre transaction en réduisant le stress de façon significative. Et soyons francs : parfois, vous êtes juste trop stressé pour que ça marche et vous avez l'impression d'être une cause perdue. C'est exactement à ce moment-là que mon équipe et moi prenons le relais pour faire aboutir le projet.
Un peu plus sur moi... Derrière le courtier se trouve un père de famille (heureux papa de trois filles) et un grand amateur de sports motorisés.
Quand je ne suis pas en train d'analyser les fluctuations des taux d'intérêt, vous me trouverez probablement en train d'explorer des sentiers hors-route en Jeep ou en pleine expédition de motoneige l'hiver. J'aime comprendre comment les choses fonctionnent, que ce soit en optimisant le système de domotique de ma maison ou en fignolant la mécanique de mes véhicules.
Cette même minutie et ce même souci du détail, je les applique chaque jour dans l'analyse de vos dossiers de financement. Je suis constamment en recherche d'optimisation et d'efficacité : dans ma pratique professionnelle comme dans mes projets personnels, chaque geste est calculé pour vous faire gagner du temps.
Des réponses courtes, avant le premier appel.
Pour un dossier résidentiel standard, c’est le prêteur retenu qui verse une commission au courtier. Aucun honoraire n’est facturé au client, et le taux obtenu n’est pas majoré pour autant.
Une seule vérification de crédit est faite, et elle sert pour l’ensemble des prêteurs consultés — plutôt qu’une vérification distincte par institution si vous magasinez vous-même.
Au minimum 5 % sur la tranche jusqu’à 500 000 $, puis 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1,5 M$, et 20 % au-delà. Sous 20 %, une prime d’assurance s’ajoute au prêt.
Les prêteurs qualifient un dossier à un taux plus élevé que celui du contrat : le taux du contrat majoré de deux points, ou le taux plancher fixé par le Bureau du surintendant des institutions financières, selon le plus élevé des deux. Le paiement réel, lui, reste celui du taux obtenu.
Le dossier prend généralement plus de temps à documenter — deux années d’avis de cotisation et les états financiers de l’entreprise sont habituellement demandés — mais reste un dossier normal pour un courtier.
Le délai varie selon le courtier et le dossier ; une préapprobation prend généralement de 24 à 72 heures une fois les documents reçus.
Premier contact
Un courtier regarde votre situation et vous indique ce qui est possible — même si la réponse est « attendez quelques mois ».
Quelques minutes à remplir, à votre rythme.
Vos réponses ne servent qu’à monter votre dossier et ne sont pas revendues. Si une publicité vous a mené ici, la campagne d’où vous venez est notée avec votre demande, uniquement pour mesurer l’efficacité des campagnes du courtier.
Si vous suivez de près le marché immobilier ou que vous êtes en plein renouvellement hypothécaire, vous avez sans doute remarqué que les taux d'intérêt peuvent parfois sembler imprévisibles. On entend souvent parler de la Banque du Canada dans les médias, mais saviez-vous que ses décisions n'impactent pas tous les taux hypothécaires de la même façon ?
Pour bien planifier votre stratégie de financement, il est crucial de comprendre ce qui fait bouger les taux fixes par rapport aux taux variables. Voici ce qui se cache sous le capot de votre hypothèque.
Le taux variable : En lien direct avec la Banque du Canada Commençons par le plus simple à suivre : le taux hypothécaire variable.
La mécanique du taux variable est directement liée au taux directeur établi par la Banque du Canada (BdC). Huit fois par année, la BdC annonce si elle maintient, baisse ou augmente ce taux en fonction de la santé économique immédiate du pays (pour freiner l'inflation ou stimuler l'économie).
Les banques commerciales calquent ensuite leur « taux préférentiel » (Prime rate) sur ce taux directeur. Ainsi, si vous avez une hypothèque à taux variable et que la Banque du Canada baisse son taux par exemple de 0,25 %, votre taux hypothécaire baissera également de 0,25 % dans les 30 jours qui suivent. Le taux variable réagit donc au présent et aux décisions macroéconomiques à court terme.
Le taux fixe : Le monde complexe des obligations et des marchés financiers À l'inverse, si le taux directeur de la Banque du Canada reste stable, comment se fait-il que les taux hypothécaires fixes continuent de fluctuer ? C'est parce qu'ils vivent dans un écosystème complètement différent : celui du marché des obligations gouvernementales (généralement celles à 5 ans).
Les institutions financières utilisent le rendement de ces obligations pour déterminer le coût de l'argent qu'elles vous prêtent à taux fixe. Et ce marché obligataire regarde vers l'avenir. Actuellement, trois grands facteurs poussent les rendements obligataires — et donc vos taux fixes — vers le haut :
Depuis quelques années, les gouvernements creusent leurs déficits et doivent émettre une quantité massive de nouvelles obligations pour se financer. C'est la loi de l'offre et de la demande : avec une offre d'obligations gouvernementales qui inonde le marché, l'État doit offrir un rendement (un taux d'intérêt) plus élevé pour attirer les investisseurs. Cette prime fait grimper les rendements obligataires, forçant les banques à augmenter les taux fixes.
L'inflation est le pire ennemi d'un investisseur en obligations. Bien que l'inflation actuelle ait ralenti, les marchés craignent qu'elle reste « collante » à long terme (en raison de la transition énergétique, des hausses salariales, etc.). Anticipant une possible perte de pouvoir d'achat, les investisseurs exigent des rendements obligataires plus élevés dès aujourd'hui pour se protéger.
C'est le facteur le plus méconnu, mais extrêmement puissant en ce moment. L'IA nécessite des investissements massifs en infrastructures et en centres de données. Or, la majorité des entreprises pionnières dans ce domaine ne sont pas cotées en bourse.
Pour participer à cette révolution technologique, les grands capitaux institutionnels (fonds de pension, fonds souverains) doivent se tourner vers les marchés privés. Pour libérer des milliards de dollars, ils vendent massivement leurs obligations gouvernementales. Cette baisse de la demande pour les obligations fait chuter leur prix, ce qui fait mathématiquement bondir leur taux de rendement.
Fixe ou Variable : Que choisir dans ce contexte ? La différence fondamentale est là : le taux variable est le reflet de la politique économique actuelle (Banque du Canada), tandis que le taux fixe est le reflet des anticipations mondiales, des dettes publiques et même de l'innovation technologique comme l'IA.
Il arrive donc que les deux taux ne bougent pas dans la même direction ou à la même vitesse. Une tempête parfaite sur les marchés financiers peut maintenir les taux fixes à un niveau élevé, même si la Banque du Canada commence à assouplir son taux directeur pour aider l'économie locale.
Dans ce contexte imprévisible, le choix entre un taux fixe, un taux variable, ou un terme plus court ne devrait jamais être laissé au hasard. Une stratégie personnalisée est essentielle.
Prêt à trouver la meilleure stratégie pour votre renouvellement ou votre achat ? En tant que courtier hypothécaire indépendant au sein de l'Équipe Prospero, mon rôle est de vulgariser ces marchés complexes et de négocier la meilleure option pour vous.
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